Chị Phan Thị M. (Thanh Xuân, Hà Nội), hiện là nhân viên văn phòng tại một công ty IT, đã mua bảo hiểm nhân thọ vào năm 2019 với hy vọng đây sẽ là khoản dự phòng và tích lũy cho tương lai. Tuy nhiên, sau khi nằm viện và tiến hành thủ tục thanh toán bảo hiểm, chị nhận ra nhiều vấn đề và quyết định đóng hợp đồng, chấp nhận mất hơn 100 triệu đồng sau 5 năm đóng bảo hiểm  

Chị M. chia sẻ: “Vào năm 2019, tôi bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ trong bối cảnh ngành này đang phát triển mạnh mẽ, với nhiều người trở thành nhân viên bán bảo hiểm. Sau khi tham khảo ý kiến bạn bè, tôi chọn mua gói bảo hiểm nhân thọ kèm quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho bản thân. Theo tư vấn, tôi tin rằng quyền lợi bảo hiểm mà tôi nhận được sẽ rất lớn.

Cụ thể, sau 10 năm đóng bảo hiểm, tôi sẽ nhận được số tiền cao hơn số tiền đã đóng, coi như một khoản đầu tư sinh lời. Gói bảo hiểm này cũng cam kết sẽ đền bù một khoản tiền lớn nếu tôi mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, hoặc nếu tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền rất lớn. Nếu nằm viện, bảo hiểm sẽ chi trả nhiều loại chi phí như viện phí, thuốc, phòng, phẫu thuật, v.v.

Tuy nhiên, thực tế lại không như mong đợi. Đến năm 2023, sau khi nằm viện và thanh toán bảo hiểm, tôi mới nhận thấy nhiều bất cập. Đầu tiên, bảo hiểm không chi trả cho một số bệnh liên quan đến tiền sử bệnh trước đây của tôi. Nếu tôi từng khai báo bị xoang, ví dụ như khi mổ xoang, tôi sẽ không được chi trả một số hạng mục. Ngoài ra, bảo hiểm cũng loại trừ nhiều bệnh khác như bệnh phụ nữ hoặc các vấn đề về tiêu hóa, trong khi đây là những bệnh khá phổ biến.

Thứ hai, phí bảo hiểm hàng năm sẽ tăng theo độ tuổi của khách hàng. Ví dụ, khi tôi 30 tuổi, phí bảo hiểm sẽ thấp hơn khi tôi 35 tuổi. Đây là lý do bảo hiểm đưa ra, vì càng lớn tuổi, rủi ro bệnh tật càng cao.

Thứ ba, khi tôi kiểm tra hợp đồng, tôi phát hiện rằng trong số hơn 20 triệu đồng đóng mỗi năm, có tới 8 triệu đồng là các loại phí phụ như phí thẻ chăm sóc sức khỏe, phí quản lý tài khoản và một số phí khác. Đây là điều mà các tư vấn viên không đề cập rõ ràng khi bán bảo hiểm.

Thứ tư, nếu mắc bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm không chi trả chi phí lớn vì gói bảo hiểm này không bao gồm quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như ung thư. Khi nằm viện điều trị bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm cũng không chi trả. Chỉ khi tử vong, người thân mới có thể nhận được khoản tiền lớn, như lời tư vấn viên đã nói, có thể lên tới 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, để được hưởng quyền lợi này, khách hàng phải trả thêm một khoản phí rất cao.

Sau 5 năm đóng bảo hiểm mà chưa từng sử dụng bất kỳ quyền lợi nào, tôi nhận thấy khoảng cách giữa lời hứa của tư vấn viên và thực tế quá lớn. Người mua bảo hiểm phải chịu nhiều phí, nhưng quyền lợi thực tế lại rất hạn chế. Câu quảng cáo ‘Mỗi ngày bỏ ra bát phở, quyền lợi lên tới 1-2 tỷ’ chỉ là chiêu trò. Vì vậy, tôi đã quyết định chấm dứt hợp đồng và chấp nhận nhận lại số tiền quá ít ỏi so với hơn 100 triệu đồng đã đóng.”

Những điều cần lưu ý khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn:

Hiểu rõ nhu cầu và mục đích:

Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần xác định mục tiêu của mình, như bảo vệ tài chính cho gia đình, tiết kiệm lâu dài hay đầu tư. Điều này giúp bạn chọn gói bảo hiểm phù hợp.

Nắm rõ quyền lợi và điều khoản hợp đồng:

Hợp đồng bảo hiểm có thể khá phức tạp, vì vậy bạn cần đọc kỹ các điều khoản liên quan đến quyền lợi bảo vệ, thời gian đóng phí, các khoản phí phụ, và điều kiện loại trừ. Nếu không hiểu, hãy yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ.

Xem xét khả năng tài chính:

Phí bảo hiểm yêu cầu đóng định kỳ trong nhiều năm, vì vậy cần tính toán khả năng tài chính để đảm bảo có thể duy trì hợp đồng mà không ảnh hưởng đến ngân sách gia đình.

Chọn công ty bảo hiểm uy tín:

Bạn nên lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín, tình hình tài chính ổn định, và được khách hàng đánh giá cao. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi bảo vệ bạn trong trường hợp rủi ro.

Tìm hiểu về tư vấn viên:

Người tư vấn bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn hiểu rõ các sản phẩm và chọn hợp đồng phù hợp. Hãy chọn tư vấn viên chuyên nghiệp, tận tâm và có trách nhiệm.